2022年初级银行从业《个人理财》考试大纲

【考试目的】

通过本科目考试，测查应考人员对个人理财基本知识和技能的掌握程度，包括测查对理财投资市场、理财产品、理财业务管理等专业知识技能的运用；测查应考人员对个人理财业务的相关法律法规，客户的分类与需求分析，理财计算工具等的掌握程度。综合运用本科目知识技能，合法、合规地做好个人理财业务。

【考试内容】

一、个人理财

（一）熟悉个人理财业务的相关主体；

（二）掌握银行个人理财业务的分类；

（三）了解理财师工作流程及主要内容；

（四）了解国内外个人理财业务的发展状况；

（五）了解理财师的队伍迅速扩张原因及职业特征；

（六）掌握理财师的执业资格要求；

（七）了解理财师所承担的社会责任。

二、个人理财业务相关法律法规

（一）了解中国的法律体系；

（二）掌握《中华人民共和国民法典》中与个人理财业务相关的规定；

（三）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；

（四）掌握各类理财产品及其销售相关的法律法规。

三、理财投资市场

（一）掌握金融市场的特点、功能及分类；

（二）掌握货币市场及其在个人理财中的运用；

（三）掌握债券市场及其在个人理财中的运用；

（四）掌握股票市场及其在个人理财中的运用；

（五）掌握金融衍生品市场及其在个人理财中的运用；

（六）掌握外汇市场及其在个人理财中的运用；

（七）掌握保险市场及其在个人理财中的运用；

（八）熟悉贵金属及其他投资市场在个人理财中的运用。

四、理财产品

（一）掌握银行理财产品及结构性存款的分类、要素、风险及法律特征；

（二）掌握基金的分类、要素、风险及法律特征；

（三）掌握保险产品的分类、要素、风险及法律特征；

（四）掌握国债的分类、要素、风险及法律特征；

（五）掌握信托产品的分类、要素、风险及法律特征；

（六）熟悉贵金属产品的分类、要素、风险及法律特征；

（七）熟悉券商资产管理计划、基金子公司产品、期货资产管理产品及合伙制私募基金等理财产品，了解智能投顾的相关内容。

五、客户分类与需求分析

（一）熟悉理财师了解客户需求的重要性及主要内容；

（二）熟悉客户的分类方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理论及其与客户需求分析的关系；

（四）掌握理财师了解客户的方法。

六、理财规划计算工具与方法

（一）熟悉货币时间价值及其影响因素；

（二）掌握货币时间价值的基本参数、现值与终值、72法则

和有效利率的计算方法及运用；

（三）掌握规则现金流与不规则现金流的计算方法及运用；

（四）掌握复利与年金系数表的计算方法及运用；

（五）了解财务计算器和Excel在理财规划中的使用；

（六）了解不同理财工具的特点及比较；

（七）掌握货币时间价值在理财规划中的运用。

七、理财师的工作流程和方法

（一）熟悉理财师的工作流程；

（二）熟悉收集客户信息的必要性和技巧,以及客户信息的分析方法；

（三）熟悉明确客户理财目标的相关内容和原则；

（四）掌握理财规划方案的内容及要点；

（五）熟悉理财规划方案执行过程中的原则及注意事项；

（六）熟悉后续跟踪服务的相关要点。

八、理财师金融服务技巧

（一）了解理财师的商务礼仪与沟通技巧；

（二）熟悉工作计划与时间管理的方法及重要性；

（三）了解电话沟通的技巧；

（四）了解金融产品服务推荐流程与话术。

九、个人理财业务相关的其他法律法规

掌握与个人理财业务相关的法律法规：

（一）相关法律：《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国个人所得税法》等；

（二）相关行政法规：《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》、《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》、《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《保险兼业代理管理暂行办法》、《关于规范银行代理保险业务的通知》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《保险资产管理产品管理暂行办法》、《证券期货经营机构管理人中管理人（MOM）产品指引》、《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》等。